- Sparnarðarform eru ólík og oft getur verið erfitt að átta sig á muninum.
- Sparnaðartrygging er tryggingasamningur þar sem viðskiptavinur gerir samning við tryggingafélag um að ákveðin upphæð verði greidd á samningstímanum og að tryggingafélagið greiði að lágmarki út ákveðna upphæð við samningslok.
- Hentar þeim sem vilja:
- tryggða ávöxtun
- vernd gegn markaðsáhrifum
- spara til lengri tíma
- nota sparnað til að tryggja hag erfingja við fráfall
- Hentar þeim sem vilja:
- Þegar fjárfest er í fjárfestingarsjóði kaupir viðskiptavinur hlut í honum og fylgir ávöxtun hans á fjárfestingartímabilinu, hvort sem hún verði jákvæð eða neikvæð.
- Hentar þeim sem vilja:
- geta tekið meiri áhættu og þar af leiðandi eiga möguleika á hærri ávöxtun en geta sætt sig við neikvæða ávöxtun, þróist markaðir þannig
- meiri sveigjanleika í úttektum á samningstímanum
- Hentar þeim sem vilja:
Flókinn veruleiki
Við búum við flókinn veruleika og oft á tíðum erfitt að greina kjarnann fyrir hisminu þegar kemur að því að spara til efri áranna.
Valkostir fólks í þessum efnum eru margir, allt frá því að velja að leggja pening inn á bankabók, kaupa hlutabréf, fjárfesta í vísitölusjóði, sparnaðartryggingu og/eða öðru.
Flestir skilja hvernig bankabækur virka, en rugla stundum saman fjárfestingu í fjárfestingarsjóði og fjárfestingu í sparnaðartryggingu. Þessi tvo form hafa margt sameiginlegt en eru þó að mörgu leyti ólík.
Sparnaðartrygging er tryggingasamningur þar sem viðskiptavinur og tryggingarfélag semja um, að ákveðin upphæð verði greidd á samningstímanum og að tryggingafélagið greiði að lágmarki út ákveðna upphæð við samningslok.
Séu markaðsaðstæður hagstæðar á samningstímanum hækkar tryggða lokagreiðslan, en hún getur aldrei lækkað. Með öðrum orðum, tryggingafélagið tryggir að þú fáir ákveðna lágmarksgreiðslu til baka og leyfir þér að njóta umframávöxtunar.
Fjárfestingarsjóður er sjóður sem viðskiptavinur kaupir hlut í og fylgir ávöxtun hans á fjárfestingartímabilinu. Útgreiðsla á sér stað þegar viðskipavinur selur hlut sinn og/eða samningi hans við sjóðinn lýkur. Hér er ekki um tryggingu að ræða og eign í sjóðnum fylgir markaðsveiflum, hvort sem þær eru jákvæðar eða neikvæðar.
